अगर आपने कभी अपनी कार या बाइक का बीमा (Motor Insurance) करवाया है, तो आपने एक शब्द ज़रूर सुना होगा — IDV। यह बीमा की दुनिया में एक बहुत ही अहम टर्म है, जो सीधे तौर पर आपकी बीमा सुरक्षा और क्लेम राशि को प्रभावित करता है।
इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि IDV क्या होता है, यह कैसे तय होता है, इसका बीमा प्रीमियम पर क्या असर होता है, और सही IDV चुनते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
IDV का मतलब क्या होता है?
IDV का फुल फॉर्म है – Insured Declared Value, जिसे हिंदी में कहते हैं:
👉 बीमा घोषित मूल्य
यह वह अधिकतम राशि होती है जो बीमा कंपनी आपकी गाड़ी को नुकसान पहुंचने या चोरी होने की स्थिति में आपको दे सकती है। यानी अगर गाड़ी चोरी हो जाए या पूरी तरह से खराब हो जाए (Total Loss) तो बीमा कंपनी जो क्लेम देगी, वो IDV के बराबर होगा — इससे ज़्यादा नहीं।
IDV कैसे तय किया जाता है?
IDV को तय करने के लिए बीमा कंपनी आपकी गाड़ी की एक्चुअल मार्केट वैल्यू (Realistic Market Value) का आकलन करती है। इसमें गाड़ी की मौजूदा कीमत से Depreciation (मूल्य में गिरावट) घटाई जाती है।
📉 गाड़ी की उम्र के अनुसार डिप्रिसिएशन (Depreciation Rate):
| वाहन की उम्र | IDV से घटने वाला प्रतिशत |
|---|---|
| 6 महीने तक | 5% |
| 6 माह – 1 वर्ष | 15% |
| 1 – 2 वर्ष | 20% |
| 2 – 3 वर्ष | 30% |
| 3 – 4 वर्ष | 40% |
| 4 – 5 वर्ष | 50% |
| 5 वर्ष से अधिक | आपसी सहमति से तय होता है |
🧮 उदाहरण:
मान लीजिए आपकी कार की एक्स-शोरूम कीमत ₹10 लाख है और वह 2 साल पुरानी है, तो उसका IDV होगा:
₹10,00,000 – 20% = ₹8,00,000
IDV का बीमा प्रीमियम पर क्या असर होता है?
IDV जितना ज़्यादा होगा, बीमा का प्रीमियम (premium) भी उतना ही ज़्यादा होगा।
- उच्च IDV = अधिक सुरक्षा + ज़्यादा प्रीमियम
- कम IDV = कम प्रीमियम लेकिन जोखिम ज़्यादा
कुछ लोग प्रीमियम कम करने के लिए जानबूझकर कम IDV चुनते हैं, लेकिन यह खतरनाक हो सकता है। अगर वाहन पूरी तरह नष्ट हो जाए या चोरी हो जाए, तो कम IDV की वजह से आपको कम मुआवज़ा मिलेगा।
👉 सुझाव: हमेशा ऐसा IDV चुनें जो गाड़ी की वास्तविक मार्केट वैल्यू के क़रीब हो।
IDV किन बीमा पॉलिसियों में लागू होता है?
IDV का इस्तेमाल केवल Comprehensive Vehicle Insurance में किया जाता है।
- Third-party insurance में इसका कोई रोल नहीं होता क्योंकि उसमें केवल दूसरों को हुए नुकसान की भरपाई होती है, आपकी गाड़ी की नहीं।
IDV से जुड़े कुछ जरूरी सवाल-जवाब
❓1. क्या मैं IDV को मैन्युअली कम या ज़्यादा कर सकता हूँ?
हाँ। बीमा कंपनियां अक्सर आपको एक रेंज देती हैं जिसमें आप अपना IDV चुन सकते हैं। लेकिन यह रेंज आमतौर पर 5-10% के भीतर सीमित होती है।
❓2. क्या IDV हर साल बदलता है?
बिलकुल। जैसे-जैसे आपकी गाड़ी पुरानी होती जाती है, उसका मूल्य गिरता है और बीमा रिन्युअल के समय IDV भी कम हो जाता है।
❓3. IDV गाड़ी बेचते समय कोई मायने रखता है क्या?
नहीं। IDV केवल बीमा पॉलिसी के अंदर उपयोग होता है। गाड़ी की असल मार्केट वैल्यू अलग तरीके से तय होती है, जैसे उसकी कंडीशन, सर्विस रिकॉर्ड आदि से।
🛠️ सही IDV कैसे चुनें?
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिससे आप अपना आदर्श IDV चुन सकते हैं:
- गाड़ी की असल मार्केट वैल्यू जांचें (same model की ओएलएक्स या कारदेखो जैसी साइट पर कीमत देखें)
- Depreciation प्रतिशत को समझें (ऊपर दिए गए चार्ट के अनुसार)
- बीमा कंपनी द्वारा दी गई IDV रेंज में संतुलित विकल्प चुनें
- सिर्फ कम प्रीमियम के लालच में IDV बहुत कम न करें
🧾 निष्कर्ष – IDV क्यों इतना महत्वपूर्ण है?
- IDV आपकी गाड़ी का बीमा में ‘असली मूल्य’ दर्शाता है।
- यह क्लेम सेटलमेंट की राशि को तय करता है।
- यह बीमा प्रीमियम को प्रभावित करता है।
- सही IDV का चुनाव = बेहतर सुरक्षा + संतुलित खर्च
तो अगली बार जब आप अपनी गाड़ी का बीमा रिन्यू करें, IDV को नज़रअंदाज़ न करें — यह आपकी सुरक्षा का आधार है।
Disclaimer:
यह लेख केवल शैक्षिक और सामान्य जानकारी प्रदान करने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारी बीमा कंपनियों की नीतियों, नियमों और शर्तों के अनुसार समय-समय पर बदल सकती है। कृपया कोई भी बीमा पॉलिसी लेने या IDV निर्धारित करने से पहले अपनी बीमा कंपनी या प्रमाणित बीमा सलाहकार से संपर्क कर पुष्टि करें।
लेखक या प्रकाशक इस जानकारी का उपयोग करके लिए गए किसी भी निर्णय या नुकसान के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं।
